おすすめのロボアドバイザー１４選徹底比較！選び方も解説【2024年】

「投資に興味があるけど、難しそうでチャレンジできない」、「何を買えばいいか分からない」……そんな悩みを抱える人には、ロボアド(ロボアドバイザー投資)による資産運用がおすすめ。ロボアドとは、AIに運用を一任する資産運用サービスです。

本記事では、ロボアドバイザー(ロボアド)の選び方、おすすめのロボアドサービス14選、ロボアドバイザー(ロボアド)のメリット・デメリットを徹底解説していきます。ロボアドバイザー(ロボアド)の利用を検討している方は、ぜひ参考にしてみてください。

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おすすめのロボアドバイザー(ロボアド)１４選 | 比較表

サービス名	WealthNavi	楽ラップ	THEO	ON COMPASS	ROBO PRO	SUSTEN	らくらく投資	SBIラップ	ダイワファンドラップオンライン	ザ・ハイブリッド	SMBCロボアドバイザー	投信工房	マネックス アドバイザー	カライス
種類	運用一任型	運用一任型	運用一任型	運用一任型	運用一任型	運用一任型	運用一任型	運用一任型	運用一任型	運用一任型	助言型	助言型	助言型	助言型
手数料	1.1％ (長期割で最大0.90%まで割引)	【固定報酬型】 最大0.715％ 【成功報酬併用型】 最大0.605％(固定報酬)＋運用益の5.5％(成功報酬)	最大1.1％	年率0.9775%程度	1.1％ (運用金額3,000万円以上は0.55％)	年率0.08~0.3％(税込)	–	【AI投資コース】 0.660％ 【匠の運用コース】 0.770%	1.1％	【ネット完結コース】 0.94～0.99%程度	信託報酬のみ	信託報酬のみ	サービス利用料 0.330％	信託報酬のみ
信託報酬	ETF保有コスト 0.07%～0.13%程度	最大で年率0.2702％	なし (THEOで負担)	なし (手数料に0.07%程度組み込み)	非公開	最大で年率0.2112%(税込)	管理費用 0.4915%程度 (含む信託報酬) ※ファンドによって異なります。	【AI投資コース】 0.294％ 【匠の運用コース】 0.691%	概算0.11～0.34％	なし	1.007%	最大0.16％ ※モデルポートフォリオの信託報酬	0.166％程度 ※最も標準的なポートフォリオの信託報酬	0.55％
最低 投資金額	1万円	1万円	【THEO】10万円 【THEO+】1万円	1,000円	10万円	1円	100円	1万円	1万円	【ネット完結コース】 1万円	1万円	100円	5万円	1万円
最低 積立金額	〇 月1万円	〇 月1万円	〇 月1万円	〇 月1,000円	〇 月1万円	〇 月1万円	〇 月100円	〇 月1,000円	〇 月1万円	〇 月1万円	〇 月1,000円	〇 月100円	〇 月1万円	〇 月1万円
NISA対応	〇	×	対応中	対応中	×	〇	〇	×	×	×	〇	〇	×	〇
運用コース (リスク許容度)	5段階	9段階	19段階	8段階	1段階	9段階	5段階	2段階	7段階	7段階	5段階	5段階	3段階	5段階
リバランス頻度	適宜	基本四半期に1度	毎月	基本３か月に1度	毎月	毎日	毎日	毎月	適宜	毎月	適宜	年4回 (指定日)	適宜	適宜
投資対象	ETF (株、債券、金、不動産)	国内外株式、債券、REIT	ETF (国内外株式、債券、不動産、金等)	国内外の株式、債券、REIT	ETF (米国/先進/新興国株、債券、不動産、金)	ETF、先物(株式、債券、通貨、コモディティ、VIX)	投資信託	国内外株式、債権、不動産、金	国内外株式、債権、REIT	国内外株式、債権、REIT	ファンド(国内外株式、債券、REIT)	国内外株式、債権、REIT、コモディティ	株式(国内、先進国、新興国)、為替ヘッジ型債券（先進国国債、先進国社債）、REIT（国内、先進国）	ファンド(国内外株式、債券、REIT)
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ロボアドバイザー(ロボアド) | 選び方

ここでは主に運用一任型のロボアドバイザー(ロボアド)の選び方について解説していきます。運用を任せるロボアドバイザー(ロボアド)を選ぶために主に以下の3点にまず注目してください。

一つずつ見ていきましょう。

おすすめのロボアドバイザー(ロボアド)１４選

ここから、14種類のロボアドサービスを紹介します。NISA対応の可否や手数料についても解説しますので、ぜひ資産運用を始める際の参考にしてください。

ロボアドバイザー(ロボアド)とは？

ロボアドとは「ロボアドバイザー投資」の略で、運用会社に資産運用を任せるサービスです。利用者がいくつかの質問に答えると、運用会社がその人の運用意向に適したポートフォリオを組成してくれます。

その後の売買取引も運用会社が自動で判断しながら行ってくれるため、基本的に投資家は売買の判断を行う必要がありません。

日本では2016年に「WealthNavi」がロボアドサービスの提供を開始し、現在では大手ネット証券も提供するなど、個人投資家の間で認知度が高まってきています。

運用一任型と助言型の違い

ロボアドバイザー(ロボアド)には「運用一任型(自動運用型)」と「助言型(アドバイス型)」の2種類があり、「自動でリバランスを行ってくれるかどうか」という点が大きな違いです。

運用一任型はロボアドバイザー(ロボアド)の提案を了承すれば、手数料はかかりますが、運用をすべて任せることができるサービスです。相場の変動によっては自動でリバランスも行ってくれます。

一方助言型は投資家に対して最適な資産配分などをアドバイスしてくれるのみで、提案された資産配分を実現するために必要な買い付けは自分で実行する必要があります。助言型のロボアドバイザー(ロボアド)は手数料が無料であることが多いです。

特徴をまとめると以下のようなります。

運用一任型(自動運用型)		助言型(アドバイス型)
投資家に最適な資産配分を提案 自動で資産運用してくれる 自動でリバランスしてくれる 手数料が必要		投資家に最適な資産配分を提案 投資家自身で資産運用する必要がある 資産の調整も投資家で行う手数料がかからない
WealthNavi 楽ラップ THEO ON COMPASS ROBO PRO SUSTEN	らくらく投資 SBIラップ ダイワファンドラップ オンライン ザ・ハイブリッド など	投信工房 カライス マネックスアドバイザー SMBCロボアドバイザー など

ロボアドバイザー(ロボアド)と投資信託の違いは？

ロボアドバイザー(ロボアド)と似ている商品に投資信託があります。投資信託は投資家から集めた金銭をまとめて、投資・運用する商品です。投資信託の投資対象は様々ですが、株や債券、不動産などが主です。投資信託では、日経平均株価やS&P500などの株価指数に連動する値動きをするインデックスファンドが人気です。

ロボアドバイザー(ロボアド)と投資信託を3つの観点から比較しましょう。1つ目は投資に関する手間です。投資信託は投資家自身が投資信託を選び、購入、運用しなければならない一方で、ロボアドバイザー(ロボアド)であれば自身の判断されたリスク許容度から運用コースが決定し、あとは入金設定するだけで、銘柄の選定や購入、運用まで行ってくれます。

2つ目はリスクです。投資信託は投資家がそれぞれの投資信託についてリスクを判定して選ぶ必要がある一方で、ロボアドバイザー(ロボアド)は簡単な質問に答えるだけでリスク許容度がわかり、それに応じて運用コースが選択されます。

最後にコストです。投資信託は最近無料になるネット証券会社もありますが、購入手数料で0-3%必要になるケースが多いです。ロボアドバイザー(ロボアド)は購入手数料が無料の場合が多いです。またロボアドバイザー(ロボアド)と投資信託双方とも信託手数料(+運用手数料)が発生します。投資信託はアクティブファンドかインデックスファンドでも変わりますが1%前後である場合が多いです。ロボアドバイザー(ロボアド)は信託手数料と運用手数料合わせて1%程度です。

よってロボアドは、投資に関する手間が省け、またどれだけリスクをとるかもある程度決めることができるという点で、投資信託より優れている部分があるといえます。

ロボアドバイザー(ロボアド) | メリット

AIが自動で売買を行うロボアドバイザー(ロボアド)(運用一任型)には、次の3つのメリットがあります。

それぞれ詳しく解説していきます。

投資に手間がかからない

ロボアドバイザー(ロボアド)は、利用申込時にいくつかの質問に答えることでAIが自動でポートフォリオを組成してくれます。その後のポートフォリオのリバランスも自動で行ってくれるため、利用者は投資に手間がかかりません。

株式や投資信託で資産運用を始めるとき、「商品の選び方が分からない」、「売買のタイミングが分からない」と感じる人も多いでしょう。「常に相場を気にするのが億劫だ」という人もいるかもしれません。

その点、ロボアドバイザー(ロボアド)では保有資産の売買やリバランスなどを自動で行ってくれます。投資に関する詳しい専門知識も不要であるため、初めて資産運用にチャレンジする人でも安心して利用できます。

感情に左右されない

売買の判断が感情に左右されないことも、ロボアドバイザー(ロボアド)の大きなメリットです。

資産運用を続けていると、必ずどこかで相場の下落を経験します。最近では、コロナショックによる相場下落が記憶に新しいでしょう。

資産運用に慣れていない場合、思わぬ下落が起きると、「もう売ってしまった方がよいのでは」と慌てて資産を売却してしまうことがあります。これは「狼狽売り」といって、初心者が陥りがちな失敗例です。

しかし、ロボアドバイザー(ロボアド)では売買をすべて運用会社に任せられることから、感情的に取引を行う心配がありません。運用会社は過去のマーケットの経験則を踏まえて相場を判断するため、急な変動が起きたときでも冷静に取引をしてくれる安心感があります。

分散投資ができる

ロボアドバイザー(ロボアド)では、低コストで運用できるETFを組み入れることが一般的です。ETFとは、証券取引所に上場する投資信託で、株式と同じようにリアルタイムで売買できることが特徴です。

たとえば、代表的なETFに「日経平均株価」に連動するものがありますが、これは日経平均株価に採用されている225銘柄に分散投資をしています。つまり、このETFを購入するだけで、225社に分散投資するのと同じ効果が得られるということです。

もし、通常の株式投資で225社に分散投資をするとなると、多額の投資資金が必要となります。しかしETFは投資家から資金を集めて運用を行うため、少ない金額でも分散投資が実現できます。

「リスクを抑えて運用したい」、「なるべく多くの資産に分散投資したい」という人は、ロボアドバイザー(ロボアド)による分散投資が向いているといえるでしょう。

ロボアドバイザー(ロボアド) | デメリット

さまざまなメリットが挙げられるロボアドバイザー(ロボアド)ですが、次のようなデメリットにも注意が必要です。特に運用一任型ロボアドのデメリットは以下のようなものがあります。

それぞれ詳しく解説していきます。

出金に時間がかかる

ロボアドバイザー(ロボアド)では、出金手続きをしてから口座に資金が振り込まれるまで数日間かかります。これは、保有資産であるETFの売却から現金化までに数営業日の時間を要するためです。

ここでは、ロボアドバイザー(ロボアド)の主要サービスにおける出金日数を確認してみましょう。

ロボアドバイザー(ロボアド)	出金にかかる日数
WealthNavi	原則3営業日
楽ラップ	原則10営業日以内
THEO	原則3営業日
ON COMPASS	5営業日後※毎月2回の解約運用日の2営業日前までに解約手続きを行う必要あり
ROBO PRO	現地約定日の翌営業日から2営業日後
SUSTEN	最短３営業日後
SBIラップ	原則6営業日後
ダイワファンドラップオンライン	5～8営業日程度

中には、現金として出金するまでに10営業日かかるサービスもあります。出金を行う際は、余裕を持って手続きを行っておくとよいでしょう。

NISAを利用できない場合がある

サービス名	WealthNavi	楽ラップ	THEO	ON COMPASS	ROBO PRO	SUSTEN	らくらく投資	SBIラップ	ダイワファンドラップオンライン	ザ・ハイブリッド	SMBCロボアドバイザー	投信工房	マネックス アドバイザー	カライス
NISA対応	〇	×	対応中	対応中	×	〇	〇	×	×	×	〇	〇	×	〇

ロボアドバイザー(ロボアド)のデメリットとして、「NISAが利用できない場合がある」ということが挙げられます。

ロボアドバイザー(ロボアド)の利用を検討している人の中には、「NISAを活用したい」と考えている人も多いかもしれません。NISA口座では、通常運用益に対してかかる20.315％の税金が非課税となるため、ぜひ積極的に利用したい制度です。

NISAに対応しているロボアドバイザー(ロボアド)は、WealthNavi、SUSTEN、らくらく投資、SMBCロボアドバイザー、投信工房、カライスと限られています。またTHEO、ON COMPASSに関しては新NISAに向けて対応中ということです。

そのためNISA口座でのロボアド運用を行いたい方は、NISAに対応している以上のロボアドバイザー(ロボアド)の中から選んでみてください。

短期運用には向かない

ロボアドバイザー(ロボアド)は、基本的に長期投資を前提としてポートフォリオを組むため、短期的な運用には適していません。そのため、「短期でハイリスクハイリターンを狙いたい」という人には向かないでしょう。

ロボアドバイザー(ロボアド)は複数のETFを組み合わせながら長期的に資産形成を行うことから、「じっくり時間をかけて資産を成長させたい」という人におすすめです。

ロボアドバイザー(ロボアド)をおすすめしない人とは

ではロボアドバイザー(ロボアド)をおすすめしない人の特徴について解説していきます。

短期運用を考えている方

まず短期運用を考えている方はロボアドバイザー(ロボアド)はおすすめできません。なぜなら、ロボアドバイザー(ロボアド)の運用コースはどれも長期運用を前提にポートフォリオを組んでいます。またロボアドバイザー(ロボアド)は分散投資や積立投資でリスクを抑えながらリターンを見込むローリスク・ローリターンの資産運用を行っています。よってリスクを取りながらハイリターンを目指す短期運用にはロボアドバイザー(ロボアド)は向いていないといえます。

すでに投資の知識や経験が十分にある方

すでに投資の知識や経験が十分にある方もロボアドバイザー(ロボアド)はおすすめできません。ロボアドバイザー(ロボアド)に頼らずとも、自分で投資商品を選んで資産運用を行うことができます。余分に手数料を支払う必要もありません。

これから投資の知識を身につけたい方

これから投資に関する知識を身につけたい、増やしたいと考えている方もロボアドバイザー(ロボアド)はおすすめできません。ロボアドバイザー(ロボアド)は金額を設定し振り込むのみで、銘柄の選定や運用、売却まですべてお任せすることができます。時間や手間がかからず、非常に便利に資産運用を行うことができます。その一方で、投資知識や運用の経験を積むことができないため、将来自力で投資を行うことを考えている方には向かないでしょう。

ロボアドバイザー(ロボアド)の始め方

ここではロボアドバイザー(ロボアド)の始め方を詳細に解説していきます。以下では人気ロボアドサービスの「Wealth Navi」の始め方を紹介します。

ロボアドバイザー(ロボアド) | よくある質問(Q&A)

ロボアドバイザー(ロボアド)はどのような人が向いていますか？

ロボアドバイザー(ロボアド)、特に運用一任型のロボアドは投資に必要な一連の流れがすべて自動化されているので、投資に関する知識が特段必要なく、また手間もかかりません。そのためロボアドバイザー(ロボアド)に向いている人として、投資に関する知識に自信がない方や投資に避ける時間のない方が挙げられます。

ロボアドバイザー(ロボアド)のメリットを教えてください。

ロボアドバイザー(ロボアド)のメリットとして主に以下のようなものが挙げられます。

• 投資に手間がかからない
• 感情に左右されない
• 分散投資ができる

ロボアドバイザー(ロボアド)は投資家のリスク許容度や目的などに応じて、運用コースを提案し、運用を代替してくれます。そのため投資に手間がかからず、また個人の投資家の感情に左右されることもありません。さらにロボアドバイザー(ロボアド)はリスクを分散させるために、世界の様々な地域の様々な資産に投資してくれます。

ロボアドバイザー(ロボアド)のリスク・デメリットを教えてください。

ロボアドバイザー(ロボアド)のリスク・デメリットとして主に以下のようなものが挙げられます。

• 出金に時間がかかる
• NISAを利用できない場合がある
• 短期運用には向かない

ロボアドバイザー(ロボアド)は会社によってまちまちですが、基本２営業日～と出金に時間がかかる傾向があります。また会社によってはNISA口座を利用できないロボアドバイザー(ロボアド)もあります。さらにロボアドバイザー(ロボアド)の運用コースは長期的な運用を見据え、設計されているために短期的な運用には向きません。

ロボアドバイザー(ロボアド)の運用一任型と助言型の違いを教えてください。

運用一任型は運用をすべて任せることができるサービスです。相場の変動によっては自動でリバランスも行ってくれます。一方助言型は投資家に対して最適な資産配分などをアドバイスしてくれるのみで、提案された資産配分を実現するために必要な買い付けは自分で実行する必要があります。

ロボアドバイザー(ロボアド) | まとめ

ロボアドバイザー(ロボアド)は「投資に手間がかからない」、「感情に左右されない」など多くのメリットがあります。運用一任型であれば資産のリバランスも全て任せられるため、「何を買えばいいか分からない」、「投資に詳しくないので不安」という人でも安心して利用できます。

ここ数年でロボアドバイザー(ロボアド)のサービスも増えてきましたが、運用会社によってNISA対応の可否や手数料などさまざまです。ロボアドバイザー(ロボアド)で資産運用をスタートするときは、本記事で紹介したサービスを参考に、自分の投資意向に合うものを探してみてくださいね。

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<本書面の取扱に関する留意事項>
・本書面は、あくまで情報提供を目的としたものであり、投資その他の行為および行動を勧誘するものではありません。
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記事執筆者

ALLマネー！ 編集部

監修者　
若本　康夫
海外大学院でMBA(経営学修士)取得後、大手証券会社にて勤務。
退職後ファイナンシャルプランナーとして独立し、現在は資産形成を中心とする記事執筆にも携わっています。
証券会社勤務の経験を活かし、暗号資産やNFTなど新しい領域も含め幅広くカバーしています。
■保有資格：証券アナリスト、IFA(資産アドバイザー)、FP(ファイナンシャルプランナー)