【2024年】おすすめスマホ証券5選徹底比較！新NISAはどこで使う？

スマートフォンで手軽に資産運用ができることが魅力の「スマホ証券」。運用経験がない人でも手軽に取り組みやすいことで知られています。

しかし、スマホ証券にはさまざまな種類があり、「どこを利用すればいいのか分からない」と悩む人も少なくありません。そこで本記事では、おすすめのスマホ証券を徹底比較していきます。またスマホ証券とネット証券の違いや、メリット・デメリット、口座開設方法についても詳細に解説します。

おすすめスマホ証券比較表

証券会社名	PayPay証券	大和コネクト証券	日興フロッギー	CHEER証券	STREAM
取扱商品	日本株 米国株 投資信託 CFD	国内株 米国株 投資信託 iDeCo	国内株式 国内ETF 米国ETF	国内株式 米国株式 投資信託 おまかせ運用	国内株式 米国株式
取扱銘柄数	179銘柄	85銘柄	約3900銘柄	227銘柄	190銘柄
最低 投資金額	1,000円	100円	100円	500円	1株～(米国株)
国内株式取引手数料	【東京証券取引所の立会時間内】「基準価格」に0.5％を乗じた価格 【上記以外】「基準価格」に1.0％を乗じた価格	【現物取引(単元株)】 毎月10枚の手数料クーポン配布 通常時は売買代金の0.033％(手数料上限660円(税込)) 【ひな株(単元未満株)】 手数料相当(0.5%)のスプレッド	【買い】0～1.0％のスプレッド 【売り】0.5～1.0％のスプレッド	【委託取引】55円～1,070円 【店頭取引】0.5％のスプレッド	無料(ダークプール利用時は別途手数料あり)
米国株式 取引手数料	【現地時間9：30～16：00】「基準価格」に0.5％を乗じた価格 【上記以外の時間帯】「基準価格」に0.7％を乗じた価格	基準価格に対して0.7％(最大1.5％)のスプレッド	0.495% (上限：22米ドル)	0.7％のスプレッド	無料
ポイント利用	PayPayポイント	dポイント Pontaポイント	dポイント	STOCK POINT for CHEER証券のアプリ内ポイント	–
口座開設まで 最短日数	2〜3週間程度	最短翌営業日	最短即日	翌営業日	最短翌日
NISA対応	◯	◯	◯	◯	✕

スマホ証券の選び方

スマホ証券にはさまざまなラインナップがありますが、利用先を選定するときは次のようなポイントを比較することがおすすめです。

それぞれどのような点に注目すればよいのか解説します。

おすすめのスマホ証券5選

スマホ証券にはさまざまな種類があり、「どこを利用すればいいのだろう」と悩むことも少なくありません。スマホ証券はそれぞれ手数料や取扱商品などが異なるため、よく比較して利用先を決めることが大切です。

ここでは、おすすめのスマホ証券を5社紹介していきます。

スマホ証券とは？

スマホ証券とは、口座開設、入金、取引、出金などの一連の金融商品の取引手続きがスマホだけで完結するようなサービスを提供している証券会社です。

スマホ証券のサービス提供が始まったのは2018年頃ですあり、ネット証券などと比較するとシェアは低いです。しかし2021年時点で約5％程度の人が、男性10～30代では10％台の人がスマホ証券を利用しており、徐々に利用が広がっています。

ネット証券との違い

スマホ証券と聞くと、「ネット証券とどう違うのだろう？」と疑問を感じる人もいるでしょう。たしかに「オンラインで手続きが完結する」という点では、ネット証券とスマホ証券に大きな差はありません。

ただし、ネット証券では一部の機能がパソコンに限定されていることもあり、すべての機能や手続きがスマートフォンで行えるわけではありません。その点スマホ証券は、スマートフォンからのアクセスに特化しており、操作性や機能性が優れていることが特徴です。

手続きはタップや簡単な入力で進められるので、資産運用の経験が浅い人でも感覚的に取引を行えるメリットがあります。

スマホ証券のメリット

スマホ証券の利用には、主に次の4つのメリットがあります。

• スマホで手軽に資産運用ができる
• 少額投資から始められる
• 画面がシンプルで分かりやすい
• 厳選された商品から選択できる

それぞれ詳しく解説していきます。

スマホで手軽に資産運用ができる

スマホ証券の大きなメリットは、スマートフォンで手軽に資産運用ができることです。

資産運用の経験がない人にとっては、「手続きが難しそう」、「取引の流れを理解できるか自信がない」と感じることもあるかもしれません。しかし、スマホ証券は取引の流れが簡素化されているものが多いため、数少ないステップで株式や投資信託を購入できます。

手続きはすべてスマートフォン1台で完結するために、移動時間や空き時間などに手軽に取り組めることも大きなポイントです。

少額投資から始められる

スマホ証券では、少額投資から始められることも特徴のひとつです。

通常、資産運用にはまとまった投資資金が必要となることがあり、それがハードルの高さにつながってしまうことも少なくありません。しかし、スマホ証券ではワンコインから投資できることが多く、投資経験がない人でも気軽にチャレンジすることができます。

「投資を始めてみたいけど、いきなり大きなお金を投じるのは怖い」という人は、少額投資から始めてみるとよいでしょう。

証券会社名	PayPay証券	大和コネクト証券	日興フロッギー	CHEER証券	STREAM
最低投資金額	1,000円	100円	100円	500円	1株～(米国株)

画面がシンプルで分かりやすい

スマホ証券は、スマートフォンでの使用に特化して設計されているため、操作が簡単で直感的に理解しやすいインターフェイスが特徴です。

例えば、株式投資においては、「複雑なチャートを用いて注文をする」というイメージを持つ方も少なくありません。確かに、テクニカル分析を活用した売買方法も存在しますが、スマホ証券の場合、一般的には「買う」や「売る」などのシンプルな操作で取引が可能です。

さらに、一般的な金融商品の取引では専門用語が使われることが多いですが、スマホ証券は特に投資初心者に向けて開発されているため、複雑な手続きや難しい用語に戸惑うことなく、誰でも簡単に投資を始められるようになっています。

厳選された商品から選択できる

東京証券取引所には約3900社が上場しており、一方でアメリカのニューヨーク証券取引所とナスダック市場を合わせると、上場企業は約5700社に上ります。これに加えて、投資信託やCFD（差金決済取引）など、さまざまな金融商品があります。これほど多くの選択肢があると、投資初心者にとってはどの商品に投資すればよいか選ぶのが難しいかもしれません。しかし、スマホ証券を利用すると、人気のある個別株や投資信託などが厳選されているため、選択がずっと簡単になります。

スマホ証券のデメリット

さまざまなメリットがあるスマホ証券ですが、一方で次のようなデメリットもあります。

• 取扱商品が限定的
• 本格的なテクニカルトレードには不向き
• NISAに対応していない場合がある

それぞれ詳しく解説していきます。

取扱商品が限定的

スマホ証券での取引は、取扱商品が厳選されているため、投資初心者にとって選びやすいというメリットを紹介しました。選択肢が限定されていることで、初心者は圧倒されずに済み、投資の世界にスムーズに入っていくことができます。しかし、投資に慣れてくると、より多様な商品に挑戦したいと考えるかもしれません。

ネット証券では、スマホ証券よりも幅広い金融商品を取り扱っています。これには国内外の株式、投資信託、債券、FX、オプションなどが含まれます。つまり、投資経験を積んでいくにつれて、より多彩な選択肢から自分に合った投資先を見つけることが可能になります。

スマホ証券の場合、主に株式や投資信託に焦点を当てており、取扱い銘柄数もネット証券に比べて限られています。これは、特定の銘柄の売買が可能な範囲が狭いことを意味します。そのため、さまざまな商品を取引したい場合や特定の銘柄に興味がある場合は、取扱商品や銘柄数をしっかりと比較して、最適な証券会社を選ぶことが重要です。

本格的なテクニカルトレードには不向き

スマホ証券はスマートフォンから手軽に売買できることを重視しているため、本格的なテクニカル分析などの機能は備えられていません。中には成行注文しか受け付けていないスマホ証券もあるので、「狙ったタイミングで売買したい」、「テクニカル分析を習得したい」という人には不向きといえます。

ただし、この点は裏を返せば「初心者でも取引の流れが分かりやすい」というメリットにもなります。「手軽に株式投資を始めてみたい」という人は、スマホ証券での取引が向いているでしょう。

NISAに対応していない場合がある

スマホ証券では、NISA口座に対応していない場合があります。開設できるのは一般口座や特定口座などの課税口座のみとなるため、口座開設の際は注意する必要があります。

「NISA口座で非課税投資をしたい」という場合は、事前にNISA口座に対応しているかどうか確認するようにしましょう。

スマホ証券に向いている人は？

• 投資を全く初めての方
• 毎回スマホから取引を行いたい方
• ポイ活を兼ねて投資をしたい方

スマホ証券は投資初心者の方をターゲットに設計されていて、直観的な操作が可能なアプリを提供しています。また商品が非常に厳選されていて選択コストが小さいです。そのため、投資を全くしたことのない方に非常に向いているといえます。

また、スマホ証券は口座開設から入金、取引、出金など一連の取引手続きがスマートフォン上で完結するようにつくられており、ネット証券と比較するとスマホの操作性が非常に高いです。そのため普段からスマホで取引しようと考えている方にはスマホ証券がおすすめです。

そいてスマホ証券はポイ活を積極的に行えることも魅力です。投資するとポイント還元されるほか、普段貯めたポイントを投資に利用することも可能です。

一方でスマホ証券ではなく、ネット証券の方が向いている方として、本格的な投資を行いたい方、個別株や投資信託以外の金融商品に投資したい方が挙げられます。スマホ証券はスマホで取引することを前提に設計されているために、複雑な取引方法や、詳細なチャート情報が省かれてしまっていて、本格的に投資している方には向いていません。またスマホ証券は取扱商品・銘柄が限られている一方で、ネット証券であれば、多彩な商品・銘柄から選択することができます。

スマホ証券の口座開設方法

口座開設の流れは証券会社によって異なりますが、主に下記3つのステップに沿って進められます。

それぞれ解説します

スマホ証券 | よくある質問(Q&A)

最後に、スマホ証券に関するよくある質問について解答していきます。

ネット証券とスマホ証券はどちらがおすすめですか？

ネット証券は、スマホ証券に比べて機能やサービスが充実していることが一般的です。しかし、スマートフォンからのアクセスでは一部の機能が限定されていたり、上手く表示されなかったりすることもあります。

一方、スマホ証券はスマートフォンからのアクセスに特化しており、操作や手続きが分かりやすいことが特徴です。

本格的なトレードを楽しみたい人はネット証券、手軽に資産運用を始めたい人はスマホ証券を選ぶとよいでしょう。

スマホ証券でも新NISAに対応していますか？

新NISAの対応の可否は、スマホ証券によって異なります。本記事で紹介したスマホ証券のなかでは、「PayPay証券」「大和コネクト証券」「日興フロッギー」「CHEER証券」が新NISAに対応しています。

NISA制度の利用を検討している場合は、口座開設の前にNISA口座を利用できるか確認するようにしましょう。

ネット証券よりもスマホ証券の方が手数料が安いですか？

スマホ証券では取引手数料ではなく、取引価格にスプレッドが上乗せされる形が一般的です。そのため、取引の際はスプレッドを考慮したうえで売買のタイミングを検討しなければなりません。

一方、ネット証券の中には国内株式や外国株式の手数料を無料としているところもあるため、手数料だけを比較するとネット証券の方が安価に利用できる傾向にあります。

スマホ証券のデメリットを教えてください。

スマホ証券のデメリットは以下の3点が挙げられます。

• 取扱商品が限定的
• 本格的なテクニカルトレードには不向き
• NISAに対応していない場合がある

スマホ証券は投資初心者の方を対象に設計されているので、取扱商品が限定されていたり、取引手法も限られています。一方で直観的な操作が可能になっているために、初心者の方にとってはメリットになるといえます。

スマホ証券 | まとめ

スマホ証券は、スマートフォンで手軽に株式や投資信託を売買できることが特徴です。口座開設から取引、出金まで一連の金融商品取引の操作をスマホだけで行うことができます。操作や手続きもシンプルで分かりやすいように設計されているため、「資産運用は難しそう」と感じている人でも手軽にチャレンジすることができます。

新NISAに対応しているスマホ証券も多く、中には、ワンコインで始められるところもありますので、まずは少額投資から始めてみるのもよいでしょう。

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記事執筆者

ALLマネー！ 編集部

監修者　
若本　康夫
海外大学院でMBA(経営学修士)取得後、大手証券会社にて勤務。
退職後ファイナンシャルプランナーとして独立し、現在は資産形成を中心とする記事執筆にも携わっています。
証券会社勤務の経験を活かし、暗号資産やNFTなど新しい領域も含め幅広くカバーしています。
■保有資格：証券アナリスト、IFA(資産アドバイザー)、FP(ファイナンシャルプランナー)