SBI証券でのつみたてNISA(積立NISA)の始め方・買い方を丁寧に解説。おすすめ銘柄も紹介します。【2024年】

「つみたてNISAを始める」と聞くと、手続きが複雑な印象を受けるかもしれません。しかし、SBI証券であればオンラインで手続きが完結し、【簡単4ステップ】で口座開設が行えます。

本記事では、SBI証券でのつみたてNISAの始め方について解説していきます。SBI証券で取り扱っているおすすめ銘柄も紹介しますので、ぜひ運用を始める際の参考にしてみてください。

• つみたてNISAは、長期・積立・分散投資をサポートするために、2018年1月にスタートした非課税制度です。詳しくは、こちらの金融庁のサイトをご覧ください。
• 「積立NISA」の表記が使われることもありますが、2017年6月に「つみたてNISA」の表記で統一されています。こちらの一般社団法人投資信託協会のプレスリリースをご覧ください。

【簡単】SBI証券 つみたてNISA(積立NISA)の始め方！

つみたてNISAをSBI証券で始めるには、全ての商品を取引する際に必要な証券総合口座に加えて、つみたてNISA専用口座が必要です。

SBI証券で株式や投資信託の取引を一度もしたことがなく、つみたてNISAでの利用が初めてという人は、まず証券総合口座を開設しましょう。つみたてNISAの口座も、証券総合口座の開設と同時にできるので便利です。

すでにSBI証券を利用していて、株式の売買や投資信託の購入などをしている人は、証券総合口座は開設済みです。つみたてNISAの口座は、追加申し込みなので簡単にできます。

それでは、それぞれのケースでつみたてNISAの口座開設方法について見ていきましょう。

【簡単4ステップ】SBI証券を初めて利用する方のつみたてNISA口座開設方法

SBI証券を初めて利用する人は、まず証券総合口座を開設しましょう。

SBI証券ではオンラインもしくは郵送にて口座開設が行えますが、なるべく早く口座開設を行いたい人はオンラインでの口座開設がおすすめです。

ここでは、「オンラインで口座開設」の手順をひとつずつ確認していきましょう。

簡単4ステップで口座開設をすることができます。

それぞれ詳しく解説していきます。

以上の4ステップでSBI証券の証券口座とつみたてNISA専用口座を開設することができます。つみたてNISAを始めたいと思っている方は是非この機会に、つみたてNISAにおすすめのSBI証券の公式ページをチェックしてみてください。

SBI証券をすでに利用している人のつみたてNISAの口座開設方法

SBI証券をすでに利用している人の、つみたてNISAの口座開設は簡単です。

こちらのSBI証券のサイトからWEBでの手続きを進めてください。書面での手続きを希望する人向けの説明もあります。

また、自分のアカウントにログインし、ホーム画面のトップメニューの右寄りにある「NISA / つみたてNISA」を選んでクリックしても、つみたてNISAの口座開設の手続きができます。

SBI証券の口座開設に必要な日数

SBI証券で口座開設をする場合、オンラインであれば最短で翌営業日、郵送であれば10日程度かかります。そのため、早く取引を開始したいという方は、オンラインでの口座開設をおすすめします。

ただ、取引を開始するには、口座開設からさらに時間を要することには注意が必要です。

【簡単4ステップ】SBI証券の投信積立の設定方法

証券口座とつみたてNISA専用口座の開設後、購入する銘柄が決まったら投信積立の設定を行います。ここからは、投信積立の設定方法を確認していきましょう。

1. 購入銘柄を設定画面に追加する
2. 積立内容を入力する
3. 目論見書を確認する
4. 設定内容を確認し、設定受付完了！

こちらもひとつずつわかりやすく説明していきます！

つみたてNISA 銘柄の選び方

つみたてNISAには多くの対象銘柄があるため、「どのファンドを積み立てればいいのか分からない」という人も多いでしょう。ここでは、つみたてNISAの銘柄の選び方について紹介します。

投資信託で注意するのはこの3ポイントです！

• どの国の、どのような資産に投資しているか
• どんな方法で運用しているのか
• 手数料がいくらかかるのか

ではそれぞれ解説します！

どの国の、どのような資産に投資しているか

一般的に投資はリスクとリターンを見ますよね。投資信託銘柄のリスクとリターンは主に、どの国の銘柄に投資しているのか、そして株式や債券などのどの資産クラスに投資しているかで変わります。

上図からわかる通り、一般的に債券、REIT(不動産投資信託証券)、株式の順でリスクが低く、株式、REIT、債券の順でリターンが高くなっています。

また、資産クラスのバランスも重要です。様々な国や資産に投資している投資信託であれば、ある地域や国の景気悪化を受けても、全体で見れば投資信託の値動きにあまり影響が出ない場合があります。もちろん一つの投資信託だけでなく、複数の投資信託でバランスよく分散投資することも可能です。

興味がある投資信託があれば、各銘柄の目論見書から具体的にどのような資産に投資しているのかを確認してみてください。

どのような方法で運用しているのか

投資信託を運用する際に目標としている指標を「ベンチマーク」と呼びます。

このベンチマークの例を挙げると、日本株であれば、日経平均株価やTOPIX、日経225などがあります。米国株式であれば、S&P500やダウ平均株価などが挙げられます。

さらに投資信託にはインデックスファンドとアクティブファンドに分類することができます。インデックスファンドは、S&P500や日経225などのある指数に連動した運用を目標とするファンドで、アクティブファンドはある指数を上回ることを目指すファンドです。一般的にアクティブファンドはリスクとリターンが大きい分、手数料も高い傾向にあります。

自分の許容できるリスクを踏まえて、銘柄を選んでみてください。

手数料がいくらかかるのか

そしてファンドを購入する際には主に3つの費用に加えて税金がかかります(NISA口座なら非課税)。主な費用としては購入時手数料、信託財産留保額そして管理費用(含む信託報酬)です。信託財産留保額とは途中で投資信託を解約する際にかかる費用のことですが、購入時手数料と信託財産留保額はないファンドも多いです。

そのため管理費用(含む信託報酬)をしっかり確認することが大事です。

この管理費用(含む信託報酬)はインデックスファンドかアクティブファンドなのか銘柄の種類によっても変動し、個別の銘柄によっても変動します。そのため、自分が投資したい資産クラスに投資している投資信託銘柄を比較して、より管理費用が低いものを選ぶとよいでしょう。

これから投資を始める方には、値動きがわかりやすく、リスクも相対的に低く、さらにコストも抑えめであるインデックスファンドから始めることをおすすめします。

SBI証券 | つみたてNISA(積立NISA)のおすすめ銘柄は？

それでは、SBI証券で投資可能なおすすめの投資信託銘柄を見ていきましょう。ちなみに今回紹介する投資信託はすべてインデックスファンドです。

• おすすめ銘柄①eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー) | 超低コストで全世界に分散投資できる！
• おすすめ銘柄②SBI･V･S&P500インデックス・ファンド | 成長し続けている米国株への投資を低コストで実現！
• おすすめ銘柄③eMAXIS Slim バランス(8資産均等型) | バランス型ファンドと言ったらこれ！
• おすすめ銘柄④eMAXIS Slim 国内株式(TOPIX) | 身近な日本株に投資できる！

以上4つの銘柄はすべてSBI証券で投資することができます。まだつみたてNISAを始めてない方はSBI証券の公式ページをぜひチェックしてみてください！

つみたてNISA(積立NISA)にSBI証券がおすすめの理由

NISA口座は1人1口座となっているため、どの金融機関を利用するかよく検討しなければなりません。SBI証券でつみたてNISAを開設すると、次のようなメリットがあります。

• 最低積立金額が月100円で初心者も安心
• 積立のタイミングが毎日・毎週・毎月から選べて便利
• ぎりぎり注文とボーナス月コースで投資枠を使い切れる
• つみたてNISA対象の投信銘柄数が非常に豊富
• スマホアプリで手軽に積立できる
• ポイントが貯まる投信マイレージがお得
• クレカ積立で最大5.0％のポイント還元
• 提携銀行のSBI新生銀行と住信SBI銀行の利用が便利でお得

ひとつずつ解説していきましょう。

最低積立金額が月100円で初心者も安心

SBI証券では、最低100円から投信積立をスタートできます。

つみたてNISAを検討している人の中には、「損失を抱えるのが怖い」となかなか踏み出せない人もいるかもしれません。その点、SBI証券では100円から積立を開始できるので、まずは少額投資から始めることが可能です。

もちろん慣れてきたら徐々に積立金額を増やすこともできますので、「なかなかつみたてNISAを始める勇気がない」という人は、ワンコインの投資から始めてみるとよいでしょう。

積立のタイミングが毎日・毎週・毎月から選べて便利

投信積立の頻度は「月に1回」が一般的ですが、SBI証券では「毎日」「毎週」「毎月」の3つのコースから選択できます。「細かく時間分散したい」という人は「毎日コース」、「好きな曜日に購入したい」という人は「毎週コース」、「給料日に合わせて積立日を設定したい」という人は「毎月コース」を選ぶとよいでしょう。

積立コースはいつでも変更できますので、さまざまな積立サイクルを試してみて自分に合ったスタイルを見つけるのもおすすめです。

• クレカ積立では毎月コースの設定のみとなります。

ぎりぎり注文とボーナス月コースで投資枠を使い切れる

SBI証券のつみたてNISAの「ぎりぎり注文」と「ボーナス月コース」を使えば、年間投資枠の上限である40万円にきっちり収まるように積立することができます。

制度上、つみたてNISAでは、毎日コース、毎週コース、毎月コースそれぞれの積立額の上限が、丸一年積み立てた時に投資枠上限の40万円内ぎりぎりに収まるように設定されています。そのため、例えば7月1日から積立を始めると、投資枠の半分にあたる約20万円が使い切れずに終わってしまいます。

「ボーナス月コース」は設定したボーナス月(年に2回可能)に積立を増額できる機能で、これと「NISA枠ぎりぎり注文」を設定すれば、つみたてNISAの投資枠を使い切ることができます。

年間投資可能枠上限40万円までしっかりと投資したいという方は、SBI証券のぎりぎり注文とボーナス月コースを使って、つみたてNISAを行ってみてください！

• クレカ積立の場合は、ボーナス月の積立設定ができません。クレカ積立の場合の対応は、こちらの「クレジットカード決済で積立をする場合」をご参照ください。
• 12月は受渡日によって、翌年の買付となることがあります。

つみたてNISA対象の投信銘柄数が豊富

SBI証券で取り扱っているつみたてNISAの対象ファンドは、205銘柄です(2023年8月30日現在)。金融庁の基準をクリアしている対象ファンドは全部で246銘柄(2023年7月31日時点)ですので、SBI証券はその内約83%をカバーしていることとなります。これは、つみたてNISAに力を入れているネット証券大手5社の中でも最大の取扱数となっています。

証券会社	つみたてNISA 取扱投信銘柄数
SBI証券	205
楽天証券	194
マネックス証券	177
松井証券	197
auカブコム証券	200

より多くのファンドを取り扱っていることは、投資家の選択肢の幅に直結するポイントです。今後「積立金額を増やして、他のファンドにも投資したい」というときにも、取り扱いファンドが多ければ、より多くの投資先からファンドを選定できます。

取扱銘柄数の多いSBI証券であれば、自分にあった銘柄を見つけやすいでしょう。

スマホアプリで手軽に積立できる

SBI証券の「かんたん積立アプリ」がつみたてNISAに対応しているのも、おすすめポイントです。

「かんたん積立アプリ」のホーム画面では、保有している銘柄を合計した運用収益率や運用収益額が簡単に確認できます。

また、ファンドのカテゴリーごとに色分けされた保有ファンドの残高推移を、グラフで確認できます。

その他にも、積立設定の変更やクレカ積立の設定、積立スタイル診断ができたりと、機能が豊富です。

つみたてNISAは一度設定したらほったらかしでいいので、わざわざPCからログインするのは面倒に思う人もいるでしょう。手軽にスマホアプリで運用状況を確認できるのは、SBI証券のつみたてNISAにおける大きなメリットと言えます。

ポイントが貯まる投信マイレージがお得

SBI証券では、投資信託の保有残高に応じてポイントが貯まる「投信マイレージ」というサービスがあります。還元率はファンドの銘柄によって異なっており、詳細は下記の通りです。

月間保有金額	1,000万円未満	1,000万円以上
通常銘柄	0.10％	0.20％
SBIプレミアムチョイス銘柄	0.15％	0.25％
その他指定銘柄	ファンドごとに異なる

SBI証券のつみたてNISAでは、信託報酬がかなり低い銘柄でもポイントが付くのでお得です。

銘柄	ポイント
eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)	0.0415%
SBI･V･S&P500インデックス・ファンド	0.022%
eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)	0.05%
eMAXIS Slim 国内株式(TOPIX)	0.05%

さらに、もらえるポイントは以下の5種類から選ぶことができるので、多くの人が普段日常生活で利用しているポイントを選択できると思います。

• Tポイント
• Vポイント
• Pontaポイント
• dポイント
• JALのマイレージ

つみたてNISAは長期投資が前提の仕組みなので、もらえるポイントも毎月増えていきます。SBI証券の投信マイレージは、つみたてNISAにピッタリのサービスと言えるでしょう。

つみたてNISAは長期間コツコツと買い付けていくことが前提ですので、投資期間が長くなるにつれて還元されるポイントも増加していきます。貯まったポイントは、投資信託の購入資金に充てることが可能です。

クレカ積立で最大5.0％のポイント還元

クレカ積立とは、投信積立の決済をクレジットカードで行うサービスです。SBI証券のクレカ積立は三井住友カードが発行するクレジットカードが対象となっており、カードの種類に応じて0.5％～5.0％のポイント還元が受けられます。

もちろん、つみたてNISAでのクレカ積立も対象です。さらに、クレカ積立のポイント付与は投信マイレージとは別枠なので、ポイントの両取りが可能です。

三井住友カードの種類によるポイント付与率は以下のとおりです。

カードの種類	ポイント付与率
三井住友カード プラチナプリファード	5.0%
その他のプラチナカード	2.0%
ゴールドカード	1.0%
三井住友カード(NL)などのVポイントが貯まるカード	0.5%

たとえば、毎月3万円の積立に還元率1.0％のクレジットカードを利用したとしましょう。毎月300ポイントが還元されるため、年間3,600ポイントが貯まる計算です。

SBI証券のクレカ積立は、資産運用をしながらお得にポイントが貯められるサービスですので、ぜひ活用を検討してみましょう。

提携銀行のSBI新生銀行と住信SBI銀行の利用が便利でお得

つみたてNISAを、提携銀行のSBI新生銀行と住信SBI銀行と連携して使うとお得で便利です。

SBI新生銀行のSBI新生コネクトもしくは住信SBI銀行のSBIハイブリッド預金を使えば、つみたてNISAの買付にあわせて、必要な金額が銀行口座から自動入金されます。

また、いずれの銀行も金利優遇や低コストの外国為替手数料といったメリットを提供しています。

魅力的なサービスを提供する提携銀行とのパートナーシップも、SBI証券のつみたてNISAの大きな魅力です。

• SBI新生コネクトとSBIハイブリッド預金は、同時には利用できません。
• 金利優遇などのメリットは、期限付きキャンペーンによるものもありますので、ご注意ください。

SBI証券 つみたてNISA始め方 | よくある質問(Q&A)

最後に、SBI証券に関するよくある質問について回答していきます。

SBI証券の口座開設に必要な書類は何ですか？

証券口座の開設には、マイナンバー確認書類と本人確認書類が必要となります。本人確認書類として利用できるものは次の通りです。

• マイナンバーカード
• 運転免許証
• 運転経歴証明書
• 住民基本台帳カード(写真付き)
• 日本国パスポート
• 住民票の写し
• 各種健康保険証
• 印鑑証明書

SBI証券の口座開設にかかる日数を教えてください。

「オンラインで口座開設」で同時につみたてNISAを開設する場合、最短翌営業日に口座開設でき、最短2営業日で取引を行うことができます。郵送の場合は最短7営業日となりますので、急いで口座開設を行いたい場合は「オンラインで口座開設」を選択しましょう。

なお、過去にNISA口座を開設したことがある人がSBI証券で開設する場合、税務署の確認に1～2週間程度 かかる見込みです。

つみたてNISAの入金方法を教えてください

つみたてNISAの入金方法は、利用者の様々なニーズに対応できるように、以下の5種類があります。

スクロールできます

サービス名	手数料	即時反映	金融機関の条件
即時入金	無料 (SBI証券負担)	可	あり
SBIハイブリッド預金	振替無料	不可	あり
リアルタイム入金	無料 (SBI証券負担)	可	あり
銀行振込入金	お客様負担	不可	なし
振替入金 (ゆうちょ銀行)	無料 (SBI証券負担)	不可	あり

具体的な入金方法と金融機関の条件については、SBI証券のこちらのサイトをご覧ください。

クレカ積立に利用できるクレジットカードを教えてください。 

SBI証券のクレカ積立には、三井住友カードが発行するクレジットカードが利用できます。ただし、以下のカードは対象外です。

• 銀聯カード
• ビジネスカード(三井住友ビジネスカード for Owners三井住友カード ビジネスオーナーズは除く)
• コーポレートカード
• デビットカード
• プリペイドカード
• 家族カード

つみたてNISAの資金を銀行から引き落とせますか？

SBI証券のつみたてNISAの資金は、都市銀行5行、地方銀行、信用金庫など多くの金融機関から、手数料無料で毎月自動的に引き落とすことができます。

具体的なサービスの内容と金融機関については、SBI証券のこちらのサイトをご覧ください。

つみたてNISAの買付は、いつ反映されますか？

SBI証券のつみたてNISAでの投資信託の買付は、約定日の翌日朝未明に口座管理に反映します。ただ、銘柄によっては、発注日の翌日であっても口座管理に反映しない場合もあるのでご注意ください。

どういう人が、SBI証券のつみたてNISAに向いていますか？

つみたてNISAは、長期投資の複利の恩恵を40年の非課税期間で最大限引き出したい人、しっかりと老後の資金を準備したい人に、正にうってつけのサービスです。

特に、SBI証券のつみたてNISAは、以下のような人におすすめです。

• 幅広い選択肢から銘柄を選びたい人
• 投信マイレージやクレカ積立などの経済的ベネフィットのメリットを享受したい人
• 投資初心者で、少額から積立を始めたい人
• 毎日積立てることで、最大の時間分散効果を得たい人
• 年間投資枠40万円の上限ぎりぎりまで、買付をしたい人
• スマホアプリで手軽につみたてNISAを始めたい人
• 提携銀行であるSBI新生銀行と住信SBI銀行とのパートナーシップの恩恵を得たい人
• 新NISA口座の自動開設サービスで、新しい口座開設の手間を省きたい人

SBI証券 つみたてNISA始め方 | まとめ

SBI証券はつみたてNISAの開設手続きがオンラインで完結し、最短翌営業日に口座開設を完了させ、2営業日で取引を開始することができます。「つみたてNISAは難しそう」というイメージがあるかもしれませんが、簡単4ステップで口座開設できますので、投資初心者の方でも手続きに悩むことは少ないでしょう。

SBI証券でつみたてNISAを始める場合には、本記事の解説に従って、口座開設の手続きを行ってみてください！また本記事で紹介した投資信託の選び方や投資信託のおすすめ銘柄も参考にしてみてください。

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記事執筆者

ALLマネー！ 編集部

監修者　
若本　康夫
海外大学院でMBA(経営学修士)取得後、大手証券会社にて勤務。
退職後ファイナンシャルプランナーとして独立し、現在は資産形成を中心とする記事執筆にも携わっています。
証券会社勤務の経験を活かし、暗号資産やNFTなど新しい領域も含め幅広くカバーしています。
■保有資格：証券アナリスト、IFA(資産アドバイザー)、FP(ファイナンシャルプランナー)

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